냉돌이의 20대를 위한 경제이야기

취업도 안 했는데 건강보험료 고지서가 옵니다

건강보험 피부양자 자격이 언제 빠지는지, 소득 기준으로 따져 봅니다.부모님 직장보험에 이름이 올라가 있으면 마음이 놓입니다.병원에 가도 고지서는 부모님께만 갑니다.그래서 「나는 아직 돈을 안 버니까 상관없다」고 생각합니다.그런데 어느 해 11월, 내 이름으로 고지서가 옵니다.직장에 다니지도 않는데 매달 내라고 합니다.피부양자에서 빠지고 지역가입자가 된 것입니다.⸻피부양자는 「공짜 자리」입니다건강보험 가입자는 직장가입자와 지역가입자로 나뉩니다.피부양자는 셋째 종류가 아닙니다.직장가입자에게 생계를 기대는 가족을 얹어 주는 자리입니다.보험료는 한 푼도 내지 않습니다.병원비 혜택은 똑같이 받습니다.공짜 자리이니 조건이 붙습니다.조건은 세 갈래입니다.누구 밑에 얹히느냐, 얼마를 버느냐, 재산이 얼마냐입니다.재산은..

전세보증보험은 내가 아니라 집이 심사받습니다

가입 조건, 거절되는 집, 그리고 보증료를 내는 사람보증보험은 내가 들고 싶으면 드는 줄 압니다.아닙니다.심사받는 쪽은 제가 아니라 집입니다.제 소득도 안 보고 신용점수도 안 봅니다.집값과 그 집에 이미 걸려 있는 빚을 봅니다.그래서 도장을 찍고 나서 거절당하는 일이 생깁니다.⸻먼저, 이 제도가 하는 일계약이 끝났는데 집주인이 보증금을 안 줍니다.그러면 보증기관이 저에게 먼저 줍니다.그다음 보증기관이 집주인에게 받아냅니다.돈을 빌려주는 게 아니라, 대신 갚고 뒤에서 회수하는 구조입니다.취급하는 곳은 세 군데인데 문이 각각 다릅니다.주택도시보증공사(HUG)는 임차인이 직접 갑니다.전세대출이 없어도 됩니다.한국주택금융공사(HF)의 전세지킴보증은 다릅니다.HF 전세자금보증을 쓰고 있는 사람만 가입합니다.대출을..

개인정보처리방침

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소개

냉돌이의 20대를 위한 경제이야기월급명세서의 공제 항목, 첫 전세 계약, 실업급여, 연말정산 —20대가 처음 마주치는 돈 문제를 하나씩 뜯어보는 블로그입니다.⸻이 블로그의 원칙은 세 가지입니다.하나, 숫자는 근거를 확인하고 씁니다.세율·요율·한도는 법령과 정부 발표 자료를 확인한 뒤 적고,바뀔 수 있는 숫자에는 「오늘 기준」임을 밝힙니다.둘, 결정을 대신하지 않습니다.제도와 개념을 설명하되, 특정 금융상품의 가입·투자 권유는 하지 않습니다.투자 판단과 책임은 독자 본인에게 있습니다.셋, 모르는 것은 모른다고 씁니다.사례마다 다른 것은 확인처(주민센터·공단 등)를 알려드립니다.⸻문의: aniag8043@gmail.com

빚이 없는데 신용점수가 낮습니다

점수는 착한 사람이 아니라 갚아본 사람에게 붙습니다카드도 안 씁니다.대출도 없습니다.연체는 당연히 한 번도 없습니다.그런데 앱에서 신용점수를 열어보니 700점대입니다.뭔가 잘못된 것 같습니다.잘못되지 않았습니다.신용점수는 성실함을 재는 자가 아닙니다.빌린 돈을 제때 갚았는지 보는 기록입니다.빌린 적이 없으면 볼 기록이 없습니다.평가하는 쪽에서 보면 좋은 사람도 나쁜 사람도 아닙니다.그냥 모르는 사람입니다.모르는 사람은 가운데에 놓입니다.⸻점수를 만드는 다섯 가지개인신용평점은 NICE와 KCB, 두 회사가 매깁니다.1점에서 1000점까지입니다.보는 항목은 크게 다섯 가지입니다.상환이력 — 제때 갚았는가부채수준 — 지금 얼마를 지고 있는가신용거래기간 — 얼마나 오래 거래했는가신용형태 — 어떤 종류의 빚을 쓰..

4대보험 네 가지가 각각 사주는 것 · 2026년 9월 기준첫 월급 명세서를 보면 기분이 묘합니다.분명 300만 원이라고 들었는데.통장에 찍힌 숫자는 한참 작습니다."4대보험 떼였다"는 말이 여기서 나옵니다.그런데 네 개 중 하나는 애초에 떼지 않습니다.산재보험입니다.근로자 부담은 0원입니다.명세서에 안 보이는 게 정상입니다.⸻월급 300만 원이면 얼마가 빠지나먼저 짚을 게 있습니다.여기서 300만 원은 비과세를 뺀 금액입니다.보험료는 식대 같은 비과세 수당을 뺀 '보수월액'에 붙습니다.식대 20만 원이 낀 월급 300만 원이면 기준은 280만 원입니다.그만큼 실제 공제액은 아래 숫자보다 적습니다.국민연금 4.75% — 142,500원건강보험 3.595% — 107,850원장기요양보험 — 약 14,170..

떼인 세금이 어디로 가고, 5월에 어떻게 돌아오는지첫 정산을 받아보면 숫자가 안 맞습니다.100만 원 받기로 했는데 96만 7천 원이 들어옵니다.3만 3천 원이 사라졌습니다.여기서 두 가지 오해가 생깁니다.하나는 회사가 수수료로 떼갔다는 오해입니다.다른 하나는 세금을 냈으니 이걸로 끝이라는 오해입니다.둘 다 틀렸습니다.그 돈은 회사 통장에 남아 있지 않습니다.그리고 그 돈은 최종 세금도 아닙니다.⸻3.3%는 한 덩어리가 아닙니다3.3%는 두 개가 붙어 있는 숫자입니다.소득세 3%, 지방소득세 0.3%입니다.지방소득세는 소득세의 10%로 정해져 있습니다.3%의 10%, 그래서 0.3%입니다.100만 원이면 소득세 3만 원, 지방소득세 3천 원입니다.3만 원은 세무서로 갑니다.3천 원은 지방자치단체로 갑니다..

연말정산에서 20대가 자주 비워 두는 칸같은 100만 원을 공제받았습니다.한 사람은 15만 원, 한 사람은 100만 원을 돌려받습니다.연말정산 안내문에 흔히 나오는 계산입니다.그런데 사회초년생은 둘 다 그대로 받지 못합니다.연말정산을 「13월의 월급」이라고 부릅니다.반은 맞고 반은 틀립니다.회사는 매달 월급에서 세금을 미리 떼어 갑니다.그건 정확한 금액이 아니라 어림잡은 금액입니다.연말정산은 그 어림을 1년치로 다시 계산하는 절차입니다.많이 뗐으면 돌려받고, 적게 뗐으면 더 냅니다.그래서 2월에 월급이 깎이는 사람이 매년 나옵니다. 세금이 정해지는 순서숫자가 지나가는 길을 먼저 봐야 합니다.연봉에서 비과세를 뺀 금액이 총급여입니다.여기서 근로소득공제를 빼면 근로소득금액입니다.여기서 소득공제를 또 빼면 과..

받는 조건과 못 받는 경우, 그리고 자진 퇴사에도 열리는 문인턴 5개월을 마쳤습니다.고용센터에 신청하러 갔다가 그냥 돌아 나옵니다.고용보험 든 날이 180일에 못 미쳤습니다.그만두면 나오는 줄 압니다.아닙니다.실업급여는 그만둔 값이 아닙니다.다시 일하겠다는 사람에게, 그 사이를 버티라고 주는 돈입니다.그래서 조건이 붙고, 절차가 붙습니다.조건은 네 개입니다첫째, 그만둔 날 이전 18개월 동안 고용보험 180일 이상.여기서 180일은 달력 여섯 달이 아닙니다.월급의 기초가 된 날만 셉니다.토요일이 무급휴무면 안 세고, 유급인 일요일은 셉니다.그래서 한 달에 약 26일씩 쌓입니다.보통 7~8개월은 다녀야 180일이 찹니다.둘째, 일할 의사와 능력이 있을 것.셋째, 그만둔 이유가 제한 사유에 걸리지 않을 것...

일반 청약통장과 무엇이 다른가 — 얻는 1.4%p와 내주는 것들여기 적은 제도·금리 숫자는 모두 2026년 9월 기준입니다.「금리 높은 청약통장」이라고들 합니다.반은 맞고 반은 틀립니다.금리는 덤입니다.이 통장의 본체는 따로 있습니다.당첨된 뒤에 싼 금리로 돈을 빌릴 자격입니다.통장이라기보다 입장권에 가깝습니다.금리부터 보겠습니다일반 주택청약종합저축의 이율입니다.1년 미만 연 2.3%.1년 이상 2년 미만 연 2.8%.2년 이상 연 3.1%.청년 주택드림 청약통장은 여기에 1.7%p를 얹습니다.다만 상한이 있습니다.우대를 받아도 연 4.5%를 넘지 못합니다.그래서 2년 이상 구간은 3.1+1.7=4.8%가 아니라 4.5%입니다.일반 통장과 벌어지는 폭은 1.4%p입니다.우대는 가입일로부터 2년이 지나야 ..